一、现状

     赣州市信用担保投资有限公司（以下简称公司）自2004年6月成立以来，至今已走过了六个春秋。六年来，在各级党政的关心下，在董事会的正确领导下，在全体员工的努力下，公司担保业务得到了迅速的发展，为缓解中小企业融资难、担保难，支持地方中小企业持续、稳定的发展，发挥了积极的作用。同时公司也在担保业务的实践中，树造了良好的社会形象，取得了社会效益和企业效益的统一。至2009年底公司担保业务在保余额32,375万元,比2004年净增加30,175万元，增幅达到了13.72倍，平均每年以71.22%的速度递增。六年来累计拉动信贷投放达到8.64个亿；公司2004年—2009年累计实现担保业务收入（主营业务收入）1267.83万元，累计实现净利润160.58万元，提取风险拨备金额为1042.92万元，争取国家专项扶持资金达到320万元。上述业绩的取得，说明了公司董事会坚持以科学发展观为指导，坚持发展就是硬道理的经营理念，促进了担保业务的可持续发展。

     二、问题

     公司六年来虽然取得了一定的成绩，但从担保业务的发展进程来看，制约担保业务发展的瓶颈因素依然存在。

     一是担保业务资本的流动性不足。主要是资本总量较小，不能满足担保业务发展的需求。现行注册资本虽然达到7000万元，但可用的货币资金只有 5800万元左右，按放大5倍计算，担保业务的总量只能达到29000万元，但目前的在保余额已达到32,375万元，按上述口径计算，货币资金需要6475万元，目前的货币资金量是货币资金需要量的90%左右，如果考虑支付准备的话，货币资金的缺口还会更大，可见货币资金的流动性不足制约担保业务发展的矛盾显得比较突出。

     二是担保业务品种结构的单一化。目前开展的担保业务主要是银行直接融资担保，从2009年在保余额的分析来看，各项在保余额32,375万元，其中银行直接融资的担保有31575万元，其他类型（诉讼保全、工程履约）的担保有800万元，分别占在保余额的97.52%和2.47%。从担保业务的风险属性来看，银行直接融资的担保要比其他类型的担保风险要高，可见高风险的担保业务过于集中，不利于公司化解担保风险，担保业务防控风险的任务相当繁重。

     三是担保业务管理方式的粗放型。担保业务的管理是一项在时间上继起、在空间上紧密相连的系统管理，主要过程包含了保前、保中、保后的管理。现行的担保业务管理偏重于保前的管理，缺泛对担保对象的保中、保后的管理，也就是说，对担保对象在担保发生后的资金使用、资产结构、经营状况等缺泛事后的监控，在管理上留下了空白点，一旦在上述管理事项出现逆向因素，担保公司只能是被动的接受现实，难以及早的采取应对措施，化解担保的风险。

     上述存在的问题应及早的引起担保业务工作者的重视。

     三、思路

     面对成绩我们不能自满，面对问题我们不能回避。只有在正视成绩才能增强我们的信心，只有面对问题才能发现我们的不足，只有采取正确的应对思路，才能使担保业务持续、健康的发展。针对公司现在客观存在的问题，仁者见仁，智者见智，提出以下思路，起到抛砖引玉的作用，这是一名员工应尽的职责。

     （一）要多角度的提高资本的流动性。

     提高资本的流动性要从公司的客观实际出发，首先要集中精力压缩非担保业务的资金占用，重点是要抓紧对代偿资金的清收力度，通过压缩非担保业务的资金占用来化解担保业务资金的流动性不足；其次要继续争取各级政府或部门对担保体系建设的扶持资金，重点是要落实国家税务对担保体系建设扶持的税收政策，同时通过公司股东在政府的影响力，争取地方财政对担保体系建设的扶持政策，适当增加权益性资金，通过各级政府的政策扶持，增加开展担保业务资金的来源；第三、从实际出发，适当考虑从被担保对象中通过部分资金质押的方式，按5%—10%的比例筹集一定的担保基金，以解决现行开展担保业务所需的流动性资金。

     （二）要多元化的经营担保业务品种。

     根据现行公司担保业务的品种，要积极地提高非融资性担保业务的比重，如诉讼保全、工程履约等担保业务的开展；同时也可考虑创新业务的发展，在条件成熟的前提下，积极开办融资租赁、典当等业务。通过担保业务多元化的品种经营，改善担保业务的结构，提高公司抵御担保风险的能力。

     （三）、要不断完善担保业务的管理流程。

     从实际出发，对担保业务的管理要精细化运作，把担保管理的工作落实到保前、保中、保后的各个环节。一是要落实对被担保对象量化指标的管理，运用量化指标确定对被担保对象的评价和担保额度的确定，如将被担保对象的偿债能力指标、财务效益指标、资金营运指标、发展能力指标具体分解若干个小指标，在保前进行综合评价，决定是否担保或可担保的额度；二是要落实保中对担保对象的监督管理工作，定期（每三个月）对被担保对象的资金使用、资产结构、经营状况进行检查，掌握被担保对象在担保存续期间的情况，争取担保管理工作的主动性；三是要加强担保事后的管理工作，对被担保对象不能如期归还的担保贷款，要落实责任人，加强做好协调工作和加大清收力度，尽量减少担保贷款代偿现象的发生。同时对已出现代偿的担保贷款被担保对象要加强对已抵（质）押资产处置的管理，按照公允价值最大限度的处置资产，减少代偿担保贷款的损失，将风险损失控制在最低的限度。

     公司成立的六年，是成绩斐然的六年，是社会效益与公司效益统一的六年，但是成绩只能说明过去，并不能说明将来。按照总公司领导提出的“居安思危，追求卓越”的企业经营理念的要求，公司担保业务的开展还存在着很大的差距，担保业务防控风险的任务还相当繁重，我们只有以科学发展观为指导，脚踏实地，在正视成绩的基础上不断克服存在的差距，在发展中找到解决发展中存在问题的办法，扎扎实实地做好本职工作，就能够更好的促进公司担保业务又快、又好的发展。